A mund të ma shpjegoni ndryshimin midis KYC dhe CDD për mua?


përgjigje 1:

Dispozita KYC (Njihni blerësin tuaj) është një rregullore financiare që kërkohet nga Akti i Sekretit Bankar dhe Akti i SHBA PATRIOT i 2003. KYC është shkurtimi për Njihni Klientin tuaj. KYC është kujdesi i duhur dhe rregullimi bankar që institucionet financiare dhe kompanitë e tjera të rregulluara duhet të kryejnë për të identifikuar klientët e tyre dhe për të identifikuar informacionin përkatës që është e rëndësishme për trajtimin e transaksioneve financiare me ta. Qëllimi kryesor i politikave dhe programeve të KYC është të parandalojë vjedhjen e identitetit, pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit. Hapat në një program të KYC: -----> Hapi i parë në një program KYC është programi i identifikimit të klientit të një banke ("CIP"), në të cilën një bankë ka emrin e klientit, datën e lindjes, adresën dhe identitetin e saj. kap dhe dokumento. Aml21 -----> Hapi i dytë është kujdesi i duhur i klientit ("CDD"), në të cilin banka duhet të mbledhë informacione për të verifikuar identitetin e klientit dhe për të vlerësuar rrezikun. Nëse hetimi i CDD çon në identifikimin e një rreziku të lartë, banka duhet të kryejë një kujdes të duhur të duhur ("EDD"). Rregulli i KYC synon të zvogëlojë mundësinë e sistemit financiar që përdoret për pastrim parash dhe aktivitete të financimit të terrorizmit.


përgjigje 2:

Bota e pastrimit të parave (AML) është plot me akronime.

KYC (Njihni blerësin tuaj) përshkruan testet që kryhen në fillim të një marrëdhënieje klienti në mënyrë që të identifikoni dhe verifikoni se kush janë ata. Kjo është veçanërisht e vërtetë për organizatat që i nënshtrohen rregullave të pastrimit të parave.

Shumë kompani që duan të dinë më shumë rreth klientëve të tyre të mundshëm para se të hyjnë ose të punojnë ndryshe me ta, bëjnë një kujdes të duhur për të përcaktuar nëse personi ose organizata është një proces gjyqësor që rezulton në pagesa të vonuara ose pagesa të vonuara Mosarritja e fondeve të prirura ka tendencë. Të gjitha pjesët e qeverisjes së mirë.

Ndërsa evoluoi KYC, doli që kontrollet për identifikimin dhe verifikimin ishin të kufizuara në efektivitetin e tyre në luftën kundër pastrimit të parave dhe përqendrimi ishte në identifikimin e burimit të parave. Ky zhvillim inkurajoi shitësit të sigurojnë softuer kontrollues të klientit që gjithashtu mund të zbulojnë nëse një organizatë e palëve të treta ose një individ është subjekt i sanksioneve tregtare.

Tani, rishikimi i sanksioneve tregtare është një pjesë integrale e ndërhyrjes së klientëve, pasi mosrespektimi i sanksioneve tregtare është një shkelje e përgjegjësisë së rreptë (përveç nëse autoritetet përgjegjëse japin një arsye për një shkelje) dhe një pjesë integrale e kujdesit të duhur ndaj klientit (kujdesi i duhur ndaj klientit, CDD) është.

Në të vërtetë, Akti i Sanksioneve dhe Pastrimit të Parave të miratuara kohët e fundit 2018 sjell për herë të parë këto dy ligje në Mbretërinë e Bashkuar, dhe pritet që instrumentet ligjore që lejojnë zbatimin të jenë në përputhje me datën e Brexit kështu që Mbretëria e Bashkuar mund të vendosë dhe eliminojë sanksionet pavarësisht Bashkimit Evropian.

Për kompanitë e mbikëqyrura, provimet e kaluara të mjaftueshme të KYC janë bërë programe CDD, dhe ndryshimi kryesor midis KYC dhe CDD, përveç theksit në burimin e parave, është se provimet për CDD vazhdojnë gjatë gjithë marrëdhënies së klientit. CDD siguron një kornizë të vazhdueshme për kompanitë mbrojtëse, veçanërisht ato që kryejnë një numër të madh transaksionesh çdo ditë, siç janë bankat dhe shtëpitë e investimeve. Ata përdorin softuer të sofistikuar të zhvilluar për këtë qëllim në mënyrë që lëvizjet e fondeve të mund të monitorohen dhe të identifikohen aktivitete të dyshimta ose "flamuj të kuq". Në këtë mënyrë, CDD vazhdon punën e mirë që bëri KYC në fillim të marrëdhënies me klientët dhe siguron në çdo kohë që sistemet e organizatës nuk janë përdorur për të pastruar të ardhurat e krimit.

Për këtë arsye, CDD është një pjesë integrale e programit AML, duke përfshirë vëllimin e transaksioneve, shumat monetare dhe shpërndarjen gjeografike, dhe kryhet rregullisht. Sidoqoftë, kontrollimi i sistemeve të softuerëve është po aq i mirë sa programet që ato përmbajnë, të cilat duhet të azhurnohen rregullisht për të marrë rezultate. Para blerjes së sistemeve, kërkohet një hulumtim i plotë për të siguruar aftësinë e CDD për një qëllim specifik nëse kontrollet që rezultojnë janë relevante dhe prandaj funksionojnë mirë. Në varësi të llojit të monitorimit dhe kompleksitetit të sistemeve të automatizuara, "intervalet e rregullta" në të cilat përsëritet monitorimi mund të shkojnë nga koha reale ditore në vit.

Pasi të bien dakord kontrollet fillestare të KYC dhe CDD, programi AML duhet të vijë në jetë. Trajnimi i bërë me porosi dhe në shënjestër të punonjësve në të gjitha nivelet e kompanisë është e nevojshme për të kuptuar pse ekzistojnë kontrollet, për çfarë përdoren dhe si përdoren. Përveç të qenit shumë i ndjeshëm, nëse dëshironi që stafi juaj të kryejë kontrollet në mënyrë të vetëdijshme dhe efektive në praktikë, personi përgjegjës për zbatimin dhe efektivitetin e kontrolleve të pastrimit të parave mund të ketë probleme serioze me gjobat ligjore për trajnime jo adekuate të punonjësve, përfshirë gjobat dhe kushtet e burgut.

Pasi trajnimi të ketë mbaruar, punonjësit duhet të merren me KYC dhe CDD në kontrollet operative. Për autorin, ky është momenti thelbësor kur KYC dhe CDD bëhen pjesë përbërëse e kontrolleve AML. Pa trajnim efektiv dhe angazhim të punonjësve, kush e di apo kujdeset për KYC dhe CDD?

Konsumatorët mund të jenë vigjilentë të shohin nëse ka shenja që një klient po përpiqet të pastrojë, dhe i gjithë programi AML do të bëhet i qartë për ata që e zbatojnë, vendosin dhe menaxhojnë atë. Në zyrën e prapme, ata që kontrollojnë flamujt e kuq e kuptojnë më mirë rëndësinë e të dhënave të mbledhura. Trajnimi efektiv gjithashtu siguron që punonjësit të përdorin në mënyrë optimale sistemet e shtrenjta të monitorimit dhe të përdorin në mënyrë optimale masat AML. A flet softveri me sistemet operative ekzistuese? A është në gjendje të sigurojë pikat e të dhënave që mund të raportohen? A do ta ndihmojë organizata të përmbushë kërkesat e saj rregullatore? Nëse jo, përfshiheni për të përmirësuar veten!

Kriminelët gjithmonë do të përpiqen të anashkalojnë programin tuaj AML. Ata janë oportunistë që kërkojnë të futen në sistemet e kompanisë tuaj duke përfituar nga dobësitë që mund të gjejnë.

Sidoqoftë, mënyra më efikase për të identifikuar dobësitë është zakonisht brenda vetë organizatës, dhe programi juaj AML duhet të marrë parasysh rreziqet e brendshme dhe të jashtme. Edhe gjatë trajnimit, punonjësit që mendojnë se janë trajtuar padrejtësisht ose kanë vetëm një mundësi të mbikëqyrur, mund të shohin se sa mund të dalin nga organizata e tyre pa u vënë re. Për këtë arsye, programi i suksesshëm AML ka nevojë për një strategji të vazhdueshme, siç paraqitet në Anti-Money


përgjigje 3:

Bota e pastrimit të parave (AML) është plot me akronime.

KYC (Njihni blerësin tuaj) përshkruan testet që kryhen në fillim të një marrëdhënieje klienti në mënyrë që të identifikoni dhe verifikoni se kush janë ata. Kjo është veçanërisht e vërtetë për organizatat që i nënshtrohen rregullave të pastrimit të parave.

Shumë kompani që duan të dinë më shumë rreth klientëve të tyre të mundshëm para se të hyjnë ose të punojnë ndryshe me ta, bëjnë një kujdes të duhur për të përcaktuar nëse personi ose organizata është një proces gjyqësor që rezulton në pagesa të vonuara ose pagesa të vonuara Mosarritja e fondeve të prirura ka tendencë. Të gjitha pjesët e qeverisjes së mirë.

Ndërsa evoluoi KYC, doli që kontrollet për identifikimin dhe verifikimin ishin të kufizuara në efektivitetin e tyre në luftën kundër pastrimit të parave dhe përqendrimi ishte në identifikimin e burimit të parave. Ky zhvillim inkurajoi shitësit të sigurojnë softuer kontrollues të klientit që gjithashtu mund të zbulojnë nëse një organizatë e palëve të treta ose një individ është subjekt i sanksioneve tregtare.

Tani, rishikimi i sanksioneve tregtare është një pjesë integrale e ndërhyrjes së klientëve, pasi mosrespektimi i sanksioneve tregtare është një shkelje e përgjegjësisë së rreptë (përveç nëse autoritetet përgjegjëse japin një arsye për një shkelje) dhe një pjesë integrale e kujdesit të duhur ndaj klientit (kujdesi i duhur ndaj klientit, CDD) është.

Në të vërtetë, Akti i Sanksioneve dhe Pastrimit të Parave të miratuara kohët e fundit 2018 sjell për herë të parë këto dy ligje në Mbretërinë e Bashkuar, dhe pritet që instrumentet ligjore që lejojnë zbatimin të jenë në përputhje me datën e Brexit kështu që Mbretëria e Bashkuar mund të vendosë dhe eliminojë sanksionet pavarësisht Bashkimit Evropian.

Për kompanitë e mbikëqyrura, provimet e kaluara të mjaftueshme të KYC janë bërë programe CDD, dhe ndryshimi kryesor midis KYC dhe CDD, përveç theksit në burimin e parave, është se provimet për CDD vazhdojnë gjatë gjithë marrëdhënies së klientit. CDD siguron një kornizë të vazhdueshme për kompanitë mbrojtëse, veçanërisht ato që kryejnë një numër të madh transaksionesh çdo ditë, siç janë bankat dhe shtëpitë e investimeve. Ata përdorin softuer të sofistikuar të zhvilluar për këtë qëllim në mënyrë që lëvizjet e fondeve të mund të monitorohen dhe të identifikohen aktivitete të dyshimta ose "flamuj të kuq". Në këtë mënyrë, CDD vazhdon punën e mirë që bëri KYC në fillim të marrëdhënies me klientët dhe siguron në çdo kohë që sistemet e organizatës nuk janë përdorur për të pastruar të ardhurat e krimit.

Për këtë arsye, CDD është një pjesë integrale e programit AML, duke përfshirë vëllimin e transaksioneve, shumat monetare dhe shpërndarjen gjeografike, dhe kryhet rregullisht. Sidoqoftë, kontrollimi i sistemeve të softuerëve është po aq i mirë sa programet që ato përmbajnë, të cilat duhet të azhurnohen rregullisht për të marrë rezultate. Para blerjes së sistemeve, kërkohet një hulumtim i plotë për të siguruar aftësinë e CDD për një qëllim specifik nëse kontrollet që rezultojnë janë relevante dhe prandaj funksionojnë mirë. Në varësi të llojit të monitorimit dhe kompleksitetit të sistemeve të automatizuara, "intervalet e rregullta" në të cilat përsëritet monitorimi mund të shkojnë nga koha reale ditore në vit.

Pasi të bien dakord kontrollet fillestare të KYC dhe CDD, programi AML duhet të vijë në jetë. Trajnimi i bërë me porosi dhe në shënjestër të punonjësve në të gjitha nivelet e kompanisë është e nevojshme për të kuptuar pse ekzistojnë kontrollet, për çfarë përdoren dhe si përdoren. Përveç të qenit shumë i ndjeshëm, nëse dëshironi që stafi juaj të kryejë kontrollet në mënyrë të vetëdijshme dhe efektive në praktikë, personi përgjegjës për zbatimin dhe efektivitetin e kontrolleve të pastrimit të parave mund të ketë probleme serioze me gjobat ligjore për trajnime jo adekuate të punonjësve, përfshirë gjobat dhe kushtet e burgut.

Pasi trajnimi të ketë mbaruar, punonjësit duhet të merren me KYC dhe CDD në kontrollet operative. Për autorin, ky është momenti thelbësor kur KYC dhe CDD bëhen pjesë përbërëse e kontrolleve AML. Pa trajnim efektiv dhe angazhim të punonjësve, kush e di apo kujdeset për KYC dhe CDD?

Konsumatorët mund të jenë vigjilentë të shohin nëse ka shenja që një klient po përpiqet të pastrojë, dhe i gjithë programi AML do të bëhet i qartë për ata që e zbatojnë, vendosin dhe menaxhojnë atë. Në zyrën e prapme, ata që kontrollojnë flamujt e kuq e kuptojnë më mirë rëndësinë e të dhënave të mbledhura. Trajnimi efektiv gjithashtu siguron që punonjësit të përdorin në mënyrë optimale sistemet e shtrenjta të monitorimit dhe të përdorin në mënyrë optimale masat AML. A flet softveri me sistemet operative ekzistuese? A është në gjendje të sigurojë pikat e të dhënave që mund të raportohen? A do ta ndihmojë organizata të përmbushë kërkesat e saj rregullatore? Nëse jo, përfshiheni për të përmirësuar veten!

Kriminelët gjithmonë do të përpiqen të anashkalojnë programin tuaj AML. Ata janë oportunistë që kërkojnë të futen në sistemet e kompanisë tuaj duke përfituar nga dobësitë që mund të gjejnë.

Sidoqoftë, mënyra më efikase për të identifikuar dobësitë është zakonisht brenda vetë organizatës, dhe programi juaj AML duhet të marrë parasysh rreziqet e brendshme dhe të jashtme. Edhe gjatë trajnimit, punonjësit që mendojnë se janë trajtuar padrejtësisht ose kanë vetëm një mundësi të mbikëqyrur, mund të shohin se sa mund të dalin nga organizata e tyre pa u vënë re. Për këtë arsye, programi i suksesshëm AML ka nevojë për një strategji të vazhdueshme, siç paraqitet në Anti-Money


përgjigje 4:

Bota e pastrimit të parave (AML) është plot me akronime.

KYC (Njihni blerësin tuaj) përshkruan testet që kryhen në fillim të një marrëdhënieje klienti në mënyrë që të identifikoni dhe verifikoni se kush janë ata. Kjo është veçanërisht e vërtetë për organizatat që i nënshtrohen rregullave të pastrimit të parave.

Shumë kompani që duan të dinë më shumë rreth klientëve të tyre të mundshëm para se të hyjnë ose të punojnë ndryshe me ta, bëjnë një kujdes të duhur për të përcaktuar nëse personi ose organizata është një proces gjyqësor që rezulton në pagesa të vonuara ose pagesa të vonuara Mosarritja e fondeve të prirura ka tendencë. Të gjitha pjesët e qeverisjes së mirë.

Ndërsa evoluoi KYC, doli që kontrollet për identifikimin dhe verifikimin ishin të kufizuara në efektivitetin e tyre në luftën kundër pastrimit të parave dhe përqendrimi ishte në identifikimin e burimit të parave. Ky zhvillim inkurajoi shitësit të sigurojnë softuer kontrollues të klientit që gjithashtu mund të zbulojnë nëse një organizatë e palëve të treta ose një individ është subjekt i sanksioneve tregtare.

Tani, rishikimi i sanksioneve tregtare është një pjesë integrale e ndërhyrjes së klientëve, pasi mosrespektimi i sanksioneve tregtare është një shkelje e përgjegjësisë së rreptë (përveç nëse autoritetet përgjegjëse japin një arsye për një shkelje) dhe një pjesë integrale e kujdesit të duhur ndaj klientit (kujdesi i duhur ndaj klientit, CDD) është.

Në të vërtetë, Akti i Sanksioneve dhe Pastrimit të Parave të miratuara kohët e fundit 2018 sjell për herë të parë këto dy ligje në Mbretërinë e Bashkuar, dhe pritet që instrumentet ligjore që lejojnë zbatimin të jenë në përputhje me datën e Brexit kështu që Mbretëria e Bashkuar mund të vendosë dhe eliminojë sanksionet pavarësisht Bashkimit Evropian.

Për kompanitë e mbikëqyrura, provimet e kaluara të mjaftueshme të KYC janë bërë programe CDD, dhe ndryshimi kryesor midis KYC dhe CDD, përveç theksit në burimin e parave, është se provimet për CDD vazhdojnë gjatë gjithë marrëdhënies së klientit. CDD siguron një kornizë të vazhdueshme për kompanitë mbrojtëse, veçanërisht ato që kryejnë një numër të madh transaksionesh çdo ditë, siç janë bankat dhe shtëpitë e investimeve. Ata përdorin softuer të sofistikuar të zhvilluar për këtë qëllim në mënyrë që lëvizjet e fondeve të mund të monitorohen dhe të identifikohen aktivitete të dyshimta ose "flamuj të kuq". Në këtë mënyrë, CDD vazhdon punën e mirë që bëri KYC në fillim të marrëdhënies me klientët dhe siguron në çdo kohë që sistemet e organizatës nuk janë përdorur për të pastruar të ardhurat e krimit.

Për këtë arsye, CDD është një pjesë integrale e programit AML, duke përfshirë vëllimin e transaksioneve, shumat monetare dhe shpërndarjen gjeografike, dhe kryhet rregullisht. Sidoqoftë, kontrollimi i sistemeve të softuerëve është po aq i mirë sa programet që ato përmbajnë, të cilat duhet të azhurnohen rregullisht për të marrë rezultate. Para blerjes së sistemeve, kërkohet një hulumtim i plotë për të siguruar aftësinë e CDD për një qëllim specifik nëse kontrollet që rezultojnë janë relevante dhe prandaj funksionojnë mirë. Në varësi të llojit të monitorimit dhe kompleksitetit të sistemeve të automatizuara, "intervalet e rregullta" në të cilat përsëritet monitorimi mund të shkojnë nga koha reale ditore në vit.

Pasi të bien dakord kontrollet fillestare të KYC dhe CDD, programi AML duhet të vijë në jetë. Trajnimi i bërë me porosi dhe në shënjestër të punonjësve në të gjitha nivelet e kompanisë është e nevojshme për të kuptuar pse ekzistojnë kontrollet, për çfarë përdoren dhe si përdoren. Përveç të qenit shumë i ndjeshëm, nëse dëshironi që stafi juaj të kryejë kontrollet në mënyrë të vetëdijshme dhe efektive në praktikë, personi përgjegjës për zbatimin dhe efektivitetin e kontrolleve të pastrimit të parave mund të ketë probleme serioze me gjobat ligjore për trajnime jo adekuate të punonjësve, përfshirë gjobat dhe kushtet e burgut.

Pasi trajnimi të ketë mbaruar, punonjësit duhet të merren me KYC dhe CDD në kontrollet operative. Për autorin, ky është momenti thelbësor kur KYC dhe CDD bëhen pjesë përbërëse e kontrolleve AML. Pa trajnim efektiv dhe angazhim të punonjësve, kush e di apo kujdeset për KYC dhe CDD?

Konsumatorët mund të jenë vigjilentë të shohin nëse ka shenja që një klient po përpiqet të pastrojë, dhe i gjithë programi AML do të bëhet i qartë për ata që e zbatojnë, vendosin dhe menaxhojnë atë. Në zyrën e prapme, ata që kontrollojnë flamujt e kuq e kuptojnë më mirë rëndësinë e të dhënave të mbledhura. Trajnimi efektiv gjithashtu siguron që punonjësit të përdorin në mënyrë optimale sistemet e shtrenjta të monitorimit dhe të përdorin në mënyrë optimale masat AML. A flet softveri me sistemet operative ekzistuese? A është në gjendje të sigurojë pikat e të dhënave që mund të raportohen? A do ta ndihmojë organizata të përmbushë kërkesat e saj rregullatore? Nëse jo, përfshiheni për të përmirësuar veten!

Kriminelët gjithmonë do të përpiqen të anashkalojnë programin tuaj AML. Ata janë oportunistë që kërkojnë të futen në sistemet e kompanisë tuaj duke përfituar nga dobësitë që mund të gjejnë.

Sidoqoftë, mënyra më efikase për të identifikuar dobësitë është zakonisht brenda vetë organizatës, dhe programi juaj AML duhet të marrë parasysh rreziqet e brendshme dhe të jashtme. Edhe gjatë trajnimit, punonjësit që mendojnë se janë trajtuar padrejtësisht ose kanë vetëm një mundësi të mbikëqyrur, mund të shohin se sa mund të dalin nga organizata e tyre pa u vënë re. Për këtë arsye, programi i suksesshëm AML ka nevojë për një strategji të vazhdueshme, siç paraqitet në Anti-Money


përgjigje 5:

Bota e pastrimit të parave (AML) është plot me akronime.

KYC (Njihni blerësin tuaj) përshkruan testet që kryhen në fillim të një marrëdhënieje klienti në mënyrë që të identifikoni dhe verifikoni se kush janë ata. Kjo është veçanërisht e vërtetë për organizatat që i nënshtrohen rregullave të pastrimit të parave.

Shumë kompani që duan të dinë më shumë rreth klientëve të tyre të mundshëm para se të hyjnë ose të punojnë ndryshe me ta, bëjnë një kujdes të duhur për të përcaktuar nëse personi ose organizata është një proces gjyqësor që rezulton në pagesa të vonuara ose pagesa të vonuara Mosarritja e fondeve të prirura ka tendencë. Të gjitha pjesët e qeverisjes së mirë.

Ndërsa evoluoi KYC, doli që kontrollet për identifikimin dhe verifikimin ishin të kufizuara në efektivitetin e tyre në luftën kundër pastrimit të parave dhe përqendrimi ishte në identifikimin e burimit të parave. Ky zhvillim inkurajoi shitësit të sigurojnë softuer kontrollues të klientit që gjithashtu mund të zbulojnë nëse një organizatë e palëve të treta ose një individ është subjekt i sanksioneve tregtare.

Tani, rishikimi i sanksioneve tregtare është një pjesë integrale e ndërhyrjes së klientëve, pasi mosrespektimi i sanksioneve tregtare është një shkelje e përgjegjësisë së rreptë (përveç nëse autoritetet përgjegjëse japin një arsye për një shkelje) dhe një pjesë integrale e kujdesit të duhur ndaj klientit (kujdesi i duhur ndaj klientit, CDD) është.

Në të vërtetë, Akti i Sanksioneve dhe Pastrimit të Parave të miratuara kohët e fundit 2018 sjell për herë të parë këto dy ligje në Mbretërinë e Bashkuar, dhe pritet që instrumentet ligjore që lejojnë zbatimin të jenë në përputhje me datën e Brexit kështu që Mbretëria e Bashkuar mund të vendosë dhe eliminojë sanksionet pavarësisht Bashkimit Evropian.

Për kompanitë e mbikëqyrura, provimet e kaluara të mjaftueshme të KYC janë bërë programe CDD, dhe ndryshimi kryesor midis KYC dhe CDD, përveç theksit në burimin e parave, është se provimet për CDD vazhdojnë gjatë gjithë marrëdhënies së klientit. CDD siguron një kornizë të vazhdueshme për kompanitë mbrojtëse, veçanërisht ato që kryejnë një numër të madh transaksionesh çdo ditë, siç janë bankat dhe shtëpitë e investimeve. Ata përdorin softuer të sofistikuar të zhvilluar për këtë qëllim në mënyrë që lëvizjet e fondeve të mund të monitorohen dhe të identifikohen aktivitete të dyshimta ose "flamuj të kuq". Në këtë mënyrë, CDD vazhdon punën e mirë që bëri KYC në fillim të marrëdhënies me klientët dhe siguron në çdo kohë që sistemet e organizatës nuk janë përdorur për të pastruar të ardhurat e krimit.

Për këtë arsye, CDD është një pjesë integrale e programit AML, duke përfshirë vëllimin e transaksioneve, shumat monetare dhe shpërndarjen gjeografike, dhe kryhet rregullisht. Sidoqoftë, kontrollimi i sistemeve të softuerëve është po aq i mirë sa programet që ato përmbajnë, të cilat duhet të azhurnohen rregullisht për të marrë rezultate. Para blerjes së sistemeve, kërkohet një hulumtim i plotë për të siguruar aftësinë e CDD për një qëllim specifik nëse kontrollet që rezultojnë janë relevante dhe prandaj funksionojnë mirë. Në varësi të llojit të monitorimit dhe kompleksitetit të sistemeve të automatizuara, "intervalet e rregullta" në të cilat përsëritet monitorimi mund të shkojnë nga koha reale ditore në vit.

Pasi të bien dakord kontrollet fillestare të KYC dhe CDD, programi AML duhet të vijë në jetë. Trajnimi i bërë me porosi dhe në shënjestër të punonjësve në të gjitha nivelet e kompanisë është e nevojshme për të kuptuar pse ekzistojnë kontrollet, për çfarë përdoren dhe si përdoren. Përveç të qenit shumë i ndjeshëm, nëse dëshironi që stafi juaj të kryejë kontrollet në mënyrë të vetëdijshme dhe efektive në praktikë, personi përgjegjës për zbatimin dhe efektivitetin e kontrolleve të pastrimit të parave mund të ketë probleme serioze me gjobat ligjore për trajnime jo adekuate të punonjësve, përfshirë gjobat dhe kushtet e burgut.

Pasi trajnimi të ketë mbaruar, punonjësit duhet të merren me KYC dhe CDD në kontrollet operative. Për autorin, ky është momenti thelbësor kur KYC dhe CDD bëhen pjesë përbërëse e kontrolleve AML. Pa trajnim efektiv dhe angazhim të punonjësve, kush e di apo kujdeset për KYC dhe CDD?

Konsumatorët mund të jenë vigjilentë të shohin nëse ka shenja që një klient po përpiqet të pastrojë, dhe i gjithë programi AML do të bëhet i qartë për ata që e zbatojnë, vendosin dhe menaxhojnë atë. Në zyrën e prapme, ata që kontrollojnë flamujt e kuq e kuptojnë më mirë rëndësinë e të dhënave të mbledhura. Trajnimi efektiv gjithashtu siguron që punonjësit të përdorin në mënyrë optimale sistemet e shtrenjta të monitorimit dhe të përdorin në mënyrë optimale masat AML. A flet softveri me sistemet operative ekzistuese? A është në gjendje të sigurojë pikat e të dhënave që mund të raportohen? A do ta ndihmojë organizata të përmbushë kërkesat e saj rregullatore? Nëse jo, përfshiheni për të përmirësuar veten!

Kriminelët gjithmonë do të përpiqen të anashkalojnë programin tuaj AML. Ata janë oportunistë që kërkojnë të futen në sistemet e kompanisë tuaj duke përfituar nga dobësitë që mund të gjejnë.

Sidoqoftë, mënyra më efikase për të identifikuar dobësitë është zakonisht brenda vetë organizatës, dhe programi juaj AML duhet të marrë parasysh rreziqet e brendshme dhe të jashtme. Edhe gjatë trajnimit, punonjësit që mendojnë se janë trajtuar padrejtësisht ose kanë vetëm një mundësi të mbikëqyrur, mund të shohin se sa mund të dalin nga organizata e tyre pa u vënë re. Për këtë arsye, programi i suksesshëm AML ka nevojë për një strategji të vazhdueshme, siç paraqitet në Anti-Money